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创新授信管理 支撑战略落地

2019-08-27来源:中国尊龙凯时人生就是博网

  点睛之笔:通过实施支撑零售银行战略落地的授信管理创新,授信政策体系持续优化,零售信贷管理能力明显提高,审查审批质效有效提升,授信全流程管理不断健全,政策和战略落地效果明显,助力建设一流大型零售商业银行。

  邮储银行自成立以来,不忘初心,牢记使命,服务人民,探索出一条差异化的大型零售银行发展道路。在零售银行战略落地和转型发展过程中,零售信贷业务持续快速发展,信用风险管控由此面临严峻的挑战,迫切需要授信管理工作的支撑、配合和保障。邮储银行授信管理部认真贯彻中央决策部署和监管要求,落实新发展理念和高质量发展要求,创新授信管理与信审机制,强化监测预警与全流程管理,加大金融科技与智能风控应用力度,培育信贷文化与专业队伍,守住信用风险底线,助力一流大型零售商业银行建设。

  优化授信政策体系,强化零售战略引领。授信管理部连续4年组织“四级联动”的区域授信政策调研活动,坚持“稳中求进”的政策基调,健全“三位一体”的授信政策体系,制定年度授信政策指引、小微企业行业政策、大中型客户行业政策和20多个区域性授信政策,数量居银行业前列,助力零售银行战略落地。至2018年底,邮储银行零售信贷余额2.1万亿元,同比增长24.33%,占全部贷款的比重达53%,零售信贷不良率1.07%。

  践行新发展理念,大力支持绿色发展。加强顶层设计,制定实施绿色信贷发展规划,邮储银行总行和各一级分行均成立绿色银行建设领导小组,健全绿色治理机制。加大绿色信贷资源配置力度,开展信贷环境风险专项排查,推动绿色信贷快速发展。至2018年底,绿色信贷余额1904.05亿元,占比高于银行业平均水平;荣获《证券时报》“2019年银行业绿色金融天玑奖”、《金融时报》中国金融机构金牌榜“2018年度最佳绿色金融服务银行”、2018年中国银行业协会“绿色银行总体评价优秀单位”(21家银行中列第六位)、“2017年TOP金融排行榜年度绿色金融”、“‘金蝉奖’2017年度绿色金融银行”等奖项。

  健全信审信管机制,支撑业务高质量发展。取消小额贷款派驻制审批,将小额贷款审批权上收,全部集中到二级分行审批,减少外部人为干预,提升信审独立性、专业性;实施零售信贷业务集中审批,规范零售信贷审查审批要点与信审行为,统一标准和风险偏好,强化信用风险防控,推动零售信贷业务质量提升。健全非信贷业务审查审批新机制,优化公司信贷业务流程与信审模式;完善审批授权管理,多措并举提升信审质效。健全授信管理制度体系,拉长授信管理短板;加强统一授信管理,防范授信集中度风险;建立健全作业监督机制,强化授信全流程管理,推动授信业务高质量发展。至2018年底,邮储银行涉农贷款余额1.16万亿元,同比增长10.18%;普惠小微企业贷款余额5449.92亿元,授信客户达145.77万户;公司贷款余额1.55万亿元,资产质量良好。

  创新风险管控手段,守住信用风险底线。坚持“一大一小”发展策略,有效落实银行发展战略;优化客户准入标准与资产组合管理,从准入源头防控信用风险;建立零售信贷“四个一”监测机制,完善大额授信业务风险预警机制,着力防控重点领域风险;完善抵质押品定期评估机制,按季组织抵质押品估值;积极应用金融科技,提升系统支撑能力;注重信贷文化建设,提升职业操守与专业能力;完善信管评价体系,发挥“以评促管”作用,推动授信管理科学化、精细化、主动化与前瞻性。至2018年底,邮储银行贷款余额4.28万亿元,不良贷款率0.86%,不良率远低于银行业平均水平。

  □成果创作人  彭作刚  孙宁  徐杰  李晓波  袁媛  张明哲  高鑫