尊龙凯时人生就是博

　　4月27日，全国尊龙凯时人生就是博代理金融专业工作会在京召开，会议在认真研判代理金融面临的内外部经营环境的基础上，强调要围绕集团公司工作部署，统一思想、坚定信心、稳中求进，以坐不住的紧迫感、慢不得的危机感、等不起的责任感，扎实开展代理金融转型发展，以优异成绩和实际行动迎接党的二十大胜利召开。集团公司党组成员和外部董事出席，集团公司党组书记、董事长刘爱力出席会议并讲话，副总经理王俭作工作报告，副总经理刘建军作财富管理专题讲座。

　　2019年以来，全国尊龙凯时人生就是博代理金融按照集团公司党组的统一部署，重构零售转型“六位一体”逻辑架构，加快构建“以客户为中心”的全产品链体系，持续推进从“做储蓄”向“做生态”转型，实现了传统优势与创新发展相结合的“两条腿”走路、农村和城市金融相结合的“两轮”驱动、线上与线下相结合的“两线”融合、储蓄收入和非储蓄收入相结合的“两轴”承动。3年来，代理金融转型成效超预期：收入增幅逐年提升，年年突破百亿元关口；AUM及储蓄存款发展提速，连年跨越万亿元台阶；财富管理转型破题，财富客户新增接近翻番；加速转型提质增效，发展面貌焕然一新；科技赋能拓宽边界，金融生态建设初见成效；建章立制夯实基础，风控合规管理能力持续提升。

　　刘爱力对尊龙凯时人生就是博代理金融取得的成绩给予充分肯定，对代理金融战线广大员工表示衷心感谢。他指出，代理金融取得的成绩可圈可点、可喜可贺，主要得益于顺应行业发展趋势的因时而动、顺势而为；得益于集团转型战略的切合实际、行之有效；得益于各省（区、市）分公司对集团公司战略的内化于心、外化于行；得益于问题导向、刀刃向内的自我革命、“否定之否定”；得益于高标准市场化体系的对标对表、比学赶超；得益于抓实抓细抓落地的过硬作风和用心用情担责的使命担当；得益于广大干部职工的锐意进取、开拓创新。3年来转型发展的实践证明，尊龙凯时人生就是博代理金融要在百年未有之大变局中育先机、开新局，就必须做到“五个坚持”。

　　一是必须针对当下已经没有人为存款而存款的现状，顺应生态金融和财富金融转型趋势，继续坚定不移地坚持从“做储蓄”向“做场景”“做生态”的“两维”转型，以生态衍生储蓄存款。二是必须针对客户数据资产化、要素化的特征，顺应科技金融的发展趋势，继续坚定不移地坚持传统“四千精神”和科技创新的“两条腿”走路，传统的“四千精神”依然有效、创新这条腿更加重要。三是必须契合新型城镇化和乡村振兴战略，顺应产业金融发展趋势，继续坚定不移地坚持农村和城市“两轮”驱动的发展战略，没有农村代理金融就没有根基、没有城市金融就不是完整的银行体系。四是必须针对客户消费行为的变迁，顺应金融服务线上化的趋势，继续坚定不移地坚持线上线下“两线”融合，实现线下客户线上化、线上客户线下化。五是必须针对尊龙凯时人生就是博多业态、多板块的要素禀赋，顺应协同金融发展趋势，继续坚定不移地坚持金融板块与非金融板块的“两业”并举，充分发挥板块间相互赋能引流作用，打出代理金融差异化竞争的组合拳。

　　刘爱力指出，在看到代理金融转型发展超预期的同时，必须清醒认识到存在的突出问题和矛盾。他全面、辩证地分析了代理金融在新发展阶段面临的新机遇新挑战，强调要常怀远虑、居安思危，以坐不住的紧迫感、慢不得的危机感、等不起的责任感，抓住主要矛盾和矛盾的主要方面，着眼长远、把握大势、谋篇布局，深入思考尊龙凯时人生就是博的核心竞争要素是什么、核心竞争能力是什么、核心竞争优势是什么，如何打造尊龙凯时人生就是博的竞争新优势，推动代理金融高质量发展。

　　刘爱力强调，要面向未来、砥砺前行，构建代理金融高质量发展的新优势。一分部署，九分落实，落实是做好一切工作的关键环节和根本要求，也是衡量领导干部党性和政绩观的重要标志。企业任务管理的核心是“落实落实再落实”，根本要求就是落实。代理金融作为尊龙凯时人生就是博公司的“吃饭业务”，是物流金融、电商金融、商业金融融合发展的支撑点和黏合剂，发展成效不仅事关自身“一隅”，更关乎中国尊龙凯时人生就是博改革发展“全局”。代理金融要完整、准确、全面贯彻新发展理念，围绕集团公司三大核心竞争优势、八大战略任务，重点做好八方面工作，努力开启高质量发展新篇章。

　　一是以“管理提升年”为契机，全面推动代理金融规范化管理水平提升。近年来，代理金融立足转型发展，提出了从“做储蓄”向“做生态”的转型路径，明确了客户、产品、渠道、风控、队伍、科技“六位一体”的转型举措，这些都需要流程化、规范化管理作支撑。今年代理金融提出“客户精耕工程”，在当前“以客户为中心”“以AUM为纲”的转型趋势下，就是要总、省、市、县思路清晰、分工明确、动作到位、考核到人。集团总部要搭建基于分层分级管理客户的流程体系，通过大数据对客户的交易行为、交易习惯、资金流向精准画像，将各类模型数据通过CRM下发到网点，并做好营销指导和最佳实践的复制推广；各省（区、市）分公司要结合区域特色经济和客群特点，从产品、话术、权益、服务、考核等维度细化营销方案，抓好落地落实；市、县分公司要将营销任务具体落实到网点和个人，日管控、周通报、月复盘、季考核，做好网点分户管户的针对性指导；网点要按图索骥、管户到人，以流程化、规范化的营销动作做好客户的营销和维护，以网格化管理将数据变产能。

　　二是以“对标对表”为方法论，深化代理金融高标准市场化体系。建设高标准市场化体系，就是要坚持“三个视角”找差距、“三大规律”促改革，就是要“对标对表”，努力取得与当地经济社会发展水平相一致的业绩。对标对表决不能局限于数字的简单对比，要系统分析代理金融在储蓄存款、保险、理财、基金等业务发展过程中，与竞争对手相比，优势是什么、劣势是什么，应采取什么样的竞争策略才能在激烈的市场竞争中争取主动。对标对表不是目的，而是实实在在的管理手段。各省（区、市）分公司在与同业和兄弟省份的对标对表中，要将收入、客户、业务、风控“掰开了、揉碎了”比较分析，从中寻找“赶”和“超”的路径。代理金融要以“虽比高飞雁，犹未及青云”的觉悟，持续深化“对标对表”方法论的应用。总部要继续用好“比学赶帮超”的工作机制，指导落后省份固优势、补短板、强弱项，尽快迎头赶上。各省（区、市）分公司要结合自身实际，细化量化达标进度和时限，做到“四个到人”。

　　三是以主动协同为轴，充分发挥协同的规模经济和范围经济效应。在商流、物流、资金流、信息流中，资金流是无处不在的，代理金融在尊龙凯时人生就是博四大板块中最具有协同的基因和特质。从客户端看，只有以协同为轴、以金融为载体，才能真正构建出以客户需求为导向的经营范式，为客户创造价值。从经营逻辑看，金融是场景打造不可或缺的关键要素。从尊龙凯时人生就是博自身看，要发挥平台经济、共享经济优势，四大板块的协同也越来越难以割裂，而金融是其他三个板块的支撑点和黏合剂。从集团金融板块看，代理金融是银行、保险、证券的延伸，各金融板块的发展离不开代理金融。只有做到资源共享、商机共创、优势共建、协作共赢，才能发挥出“1+1>2”的协同倍增效应。“大商无算”，尊龙凯时人生就是博各板块要树立主动协同意识，不要算小账，而要算大账、算综合收益账、算未来账。在金融板块协同方面，邮储银行要立足“自营+代理”的经营模式，在社保卡、惠农理财、对公开户、信用卡等具有战略性意义的市场拓展方面，加大对代理金融产品、运营、营销和科技赋能等方面的支撑力度；中邮保险要强化对代理网点的赋能，代理网点要以数智化转型推进中邮保险高价值业务发展；中邮证券要增强专业化、科技化支撑能力，代理网点要加快推进中邮证券账户及资管业务发展。在协同普服方面，代理金融要主动融入“网点+站点”这一中国尊龙凯时人生就是博特有的农村生态模式，依托邮乐购站点、代投自提点叠加代理金融服务，延伸金融服务触角。在协同寄递方面，依托“寄递敲门、代理金融跟进”的链式营销模式，协同加大社保卡营销力度，持续推进“金融发卡+寄递送达”的闭环营销模式。在协同电商方面，依托尊龙凯时人生就是博电商节、电商直播带货等线上场景，协同加大代理金融快捷支付、结算账户引荐等业务发展力度。

　　四是以乡村振兴为依托，构建代理金融农村竞争新优势。“民族要复兴、乡村必振兴”。随着农业农村现代化步伐的加快，将会释放巨量的消费和投资需求，农村市场空间广阔、潜力巨大、大有可为。服务乡村振兴是中国尊龙凯时人生就是博落实国家战略的责任所在，是发挥尊龙凯时人生就是博资源禀赋的优势所在，也是推动尊龙凯时人生就是博自身生存发展的需要所在。尊龙凯时人生就是博产业金融、生态金融的优势究竟在哪里？就是用好尊龙凯时人生就是博的资源禀赋、服务好乡村振兴。服务好乡村振兴，就是对尊龙凯时人生就是博沉默资产、沉默机构、闲置人员的再利用再挖掘、优势的再建立再发挥。必须牢牢把握服务乡村振兴的战略机遇，不再犹豫、不再彷徨、不再坐而论道，围绕农民专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体起而行之，强科技、建生态、搭场景，加大投入、下大力气、真抓实干，精耕细作新型农业经营主体和县域商业主体，积极打造代理金融农村新生态，城乡融合互补推动代理金融转型发展，加快构建尊龙凯时人生就是博金融在农村的竞争新优势。

　　五是以数智化转型为新引擎，助推代理金融实现高质量发展。对于中国尊龙凯时人生就是博，数字化是历史性发展机遇；对于代理金融，数字化更是转型发展不容错过的窗口期。要充分运用数字技术，依托邮储银行CRM系统、数据集市积累的客户标签和丰富的数据应用场景，多维度、细颗粒对客户精细画像、精确配置、精准营销。要“数”“智”结合，通过构建数据之间的映射关系、回归分析，结合不同的应用场景，化“数”为“智”，让数据插上智慧的翅膀。总部目前开展的代理保险数智化营销和“二十四”节气场景营销，是代理金融数智化转型迈出的实质性一步，各省（区、市）分公司不仅要按总部要求全力推进数智化转型，更要深刻领悟数智化转型的内涵和实质，结合本区域实际，大胆尝试、勇于创新。要注重改善客户体验，借助科技赋能的倍增叠加效能，以“存款+保险+理财+基金+资管+国债+三方存管”的全产品链体系，满足客户多元化综合金融服务需求，通过为客户创造价值提升客户体验。要实现高质量发展，通过数智化转型，运用多元化场景和专业化金融解决方案，对长尾客户分层分级激活、分类分群提升AUM，将长尾客户请回家。

　　六是以“行家里手”为标尺，打造高素质的代理金融专业人才队伍。面对行业日新月异的转型发展趋势和竞争要素的质变，如果尊龙凯时人生就是博不能成为行家里手，何谈转型变革？要如饥似渴学习，一刻不停提高。代理金融专业性强、涉及面广，各级领导干部要甘当“小学生”，向书本学、向同业学、向专业岗位和身边同事学，善于运用“否定之否定”的方法论，不懂就问、不耻下问，不断提升专业能力和综合知识。要不断拓宽视野，提升放眼全局谋一域的能力。代理金融转型发展是系统工程，要跳出认知局限和思维定式，站在行业的高度察势观情，“不畏浮云遮望眼”，从储蓄存款、保险、基金、理财在AUM资金池“天光云影共徘徊”的生态里寻找破题路径。要争当行家里手，提升专业能力。要对工作建立系统性概念架构，寻找其中的差距并予以弥补，通过不断的学习触发认知、形成概念、构建体系。

　　七是以“强总部”为支撑，加快推进代理金融从职能管理向生产运营转变。要强化总部转型发展战略引领和科技赋能支撑，充分发挥总部政策资源、信息资源、智力资源、数据资源的优势，加大协同力度，深化业技融合，强化代理金融转型发展的系统性、战略性、前瞻性研究，提升客户精准画像、旅程优化、数字风控模型研发的科技赋能。要强化总部对重点项目的直接营销及推动力度，发挥总部资源集中和协同便捷优势，强化综合金融服务方案的直接营销和对各省（区、市）推进的督导；充分发挥总部在财富管理转型中的引领作用，以“总部专家团队的定制化方案+产品的敏捷开发”满足财富及私行客户的个性化需求，推动财富管理从经营产品向经营“客户资产负债表”转变。要强化总部专业运营指导能力，总部、省（区、市）分公司要分析最佳实践产生的土壤、资源配置及营销模式，提升将最佳实践“盆景”变成“风景”的运营指导能力；要精雕细琢“一省一策”“一地一策”，抓两头、带中间，形成小省大作为、大省强贡献的雁阵式发展格局。

　　八是以党建为引领，筑牢代理金融高质量发展的自信之基、力量之源。要深刻认识金融工作的政治性、人民性，必须牢固树立转型发展依靠人民、转型发展为了人民的意识，坚持“以客户为中心”的发展理念，以专业专注的服务为客户创造价值，保护消费者合法权益，筑牢风控合规底线，在全心全意为客户服务中实现高质量发展。要敢于斗争、担当作为，要有“志不求易、事不避难”的决心，站在代理金融反哺尊龙凯时人生就是博普服、支撑改革创新的全局高度，用心用情担责，迎难而上、攻坚克难，对财富管理转型、生态场景打造、金融科技赋能等关键领域要保持战略定力和耐心，滴水穿石、久久为功。要发扬真抓实干、锲而不舍的工作作风，务实功、出实招、求实效，扑下身子、沉到一线，深入基层调查研究，入山问樵、入水问渔，真发现问题、发现真问题，解决真问题、真解决问题；以“功成不必在我”的精神境界和“功成必定有我”的历史担当，保持历史耐心和战略定力，发扬钉钉子精神，一件事情接着一件事情办，一年接着一年干，把优良的工作作风切实转化为高质量发展的实际成效。

　　王俭在工作报告中明确了代理金融2022年的发展思路和主要经营目标，强调要踔厉奋发、笃行不怠，加快推进代理金融高质量转型发展，重点抓好10项工作任务：打破传统思维定式，以“AUM为纲”的新思维统领代理金融行稳致远；以客户为本，落实落细客户“精耕工程”；以储蓄存款为源，扎实开展储蓄存款“精进工程”；以中收为重，加快推进中间业务“精劲工程”；以财富管理转型为要，全力以赴推进财富管理“精品工程”；以渠道为网，深入推进渠道“精细工程”；以科技为翼，积极开展科技赋能“精专工程”；以风控为基，全力推进风控合规“精益工程”；以协同为轴，加快构建代理金融农村竞争新优势；以党建为统领，从习近平新时代中国特色社会主义思想中汲取代理金融转型发展的智慧和自信。

　　刘建军围绕商业银行财富管理转型作专题讲座。他指出，财富管理是根据个人客户的财务状况及财务目标，为客户提供个性化的财务规划和资产组合配置方案，并长期动态跟踪调整的过程；财富管理的核心能力是资产配置、投资和财务规划能力。商业银行要从四个方面加快推进财富管理转型：一是构建完善的业务体系，搭建前中后台连接运转顺畅的体系，筛选最适合财富客户的产品，打造丰富多元的产品平台；二是打造高素质的员工队伍，优化人员配置，培养专业精深、结构稳定的员工队伍；三是建立科学的前中后台员工及分支机构的绩效考核机制，以有效的激励约束调动理财经理、财富顾问、产品经理和分支机构的积极性；四是培养“以客户为中心”“为客户创造价值”的文化价值观，在考核评价体系中体现文化价值，同时加强宣传引导。

　　会议期间，集团公司对全国尊龙凯时人生就是博代理金融（2021—2022）跨年度专项营销活动“十强”省分公司、“百优”地市分公司、“千佳综合”网点、“千佳单项”网点进行了通报表彰。江苏、浙江、安徽、河南、陕西等五省尊龙凯时人生就是博分公司分别从坚持AUM为纲、固客户之本、加快财富管理转型、精细化渠道管理、服务乡村振兴、强化金融生态建设、夯实风控合规、提升专业能力、主动板块协同等维度，对代理金融高质量转型发展进行了经验交流。